اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید یا در یک حادثه رانندگی حضور داشتهاید، این مقاله را به دقت مطالعه کنید تا با تمامی حق و حقوق و تعهدات خود بهعنوان بیمهگذار یا زیاندیده در یک تصادف رانندگی آشنا شوید.
شخص ثالث کیست و تعهدات قانونی بیمهگر چیست؟
برای اینکه بدانید تعهدات و قوانین بیمه شخص ثالث در زمان تصادف شامل چه چیزهایی و چه کسانی میشود، باید با تعاریف و مفاهیم این نوع بیمه آشنا شوید:
- شخص اول (بیمهگذار): مالک یا دارنده وسایل نقلیه و خریدار بیمهنامه شخص ثالث؛
- شخص ثانی (بیمهگر): شرکت بیمهگر که متعهد به جبران خسارتهای ایجاد شده است؛
- شخص ثالث: هر فردی به غیر از رانندهی مقصر که در صحنه حادثه زیان مالی یا جانی دیده باشد؛ مانند سرنشینان خودروی مقصر، راننده و سرنشینان خودروی مقابل، و عابران پیاده؛
- بیمه حوادث راننده: پوششی است که به طور خودکار در بیمه شخص ثالث وجود دارد و برای جبران خسارتهای جانی واردشده به رانندهی مقصر در نظر گرفته شده است.
سقف تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث در سال 1404
یکی از مهمترین اطلاعاتی که باید در رابطه با قوانین بیمه شخص ثالث در تصادف بدانید، میزان پوشش و سقف تعهدات شرکت بیمهگر است که میزان آن توسط بیمهگذار در زمان خرید بیمه تعیین میشود. توجه داشته باشید که حداقل و حداکثر میزان تعهدات مالی بیمه هر سال براساس نرخ دیه اعلامی قوه قضائیه تغییر میکند.
نوع پوشش | حداقل تعهد مالی | حداکثر تعهد مالی | پوشش جانی در ماههای غیرحرام) | پوشش جانی در ماههای حرام |
خسارت مالی اشخاص ثالث | 53.333.000 تومان | 1.066.660.000 تومان (اختیاری) | - | - |
خسارت جانی اشخاص ثالث | - | - | 1.600.000.000 تومان | 2.133.330.000 تومان |
خسارت جانی راننده مقصر | - | - | 1.600.000.000 تومان | 1.600.000.000 تومان |
چه خساراتی تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند؟
اگرچه پوششهای بیمه شخص ثالث گسترده بوده و خسارات بسیاری را جبران میکند، اما با این حال جبران برخی از خسارات طبق قانون از تعهدات بیمهگر خارج است. اطلاع از این استثناها، شما را نسبت به حقوق خود آگاه میکند.
- پرداخت خسارت وارد شده به وسیلهی نقلیه راننده مقصر (برای جبران این مورد باید بیمه بدنه داشته باشید.)
- خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه (در حالتی که راننده مقصر مرتکب حادثه بدون داشتن گواهینامه شود، ممکن است شرکت بیمه در ابتدا خسارت را بپردازد ولی احتمال دارد که پس از اطلاع از عدم داشتن گواهینامه یا معتبر نبودن گواهینامه، درخواست استرداد خسارت را به راننده مقصر دهد.)
- اگر علت بروز حادثه، رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد روانگردان باشد شرکت بیمه نه تنها خسارتی را جبران نخواهد کرد، بلکه در صورت جبران خسارت مبلغ آن را از بیمهگذار پس خواهد گرفت.
- هرگونه خسارات که به صورت عمدی یا تبانی با راننده مقصر برای دریافت خسارت ایجاد شده باشد، تحت پوشش بیمه نخواهد بود.
- ضرر و زیان ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم.
- خسارات وارد شده به محمولات وسیله نقلیهی مقصر حادثه.
- ضرر و زیان مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.
- خسارات وارد شده در خارج از مرزهای ایران. (اگر قبلا توافقی میان بیمهگر و بیمهگذار در خصوص حوادث خارج از کشور وجود داشته باشد، خسارات وارده شامل بیمه شخص ثالث خواهند شد.)
شرایط دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث پس از تصادف
اولین نکته که باید به آن توجه کنید، این است که بیمهگذار موظف است حداکثر تا 5 روزکاری پس از وقوع حادثه، به شرکت بیمه وضعیت را اعلام کند. هرگونه تعلل و عدم اطلاعرسانی به موقع سبب کاهش یا عدم پذیرش تعهد بیمهگر خواهد شد.
باتوجه به نوع تصادف (نیاز یا عدم نیاز به کروکی)، بیمهگذار باید شرایط خاصی را داشته باشد تا بتواند زیان وارده را از بیمه دریافت کند.
موقعیت اول: شرایط درخواست خسارت تصادفات بدون نیاز به کروکی (تا سقف مجاز)
براساس قوانین بیمه شخص ثالث در تصادفاتی که زیان مالی خفیف است، نیازی به حضور پلیس و ترسیم کروکی نیست. از این رو میتوان با داشتن شرایط زیر، درخواست دریافت خسارت کرد:
- حداقل خسارت مالی: مبلغ خسارت وارده کمتر از سقف مجاز باشد (این مبلغ در سال 1404، 53 میلیون و 333 هزار تومان است).
- توافق طرفین: رانندگان هر دو طرف مقصر و زیاندیده، توافق کامل داشته باشند و اختلافی در تعیین مقصر وجود نداشته باشد.
- مدارک معتبر: هر دو وسیله نقلیه دارای بیمه شخص ثالث معتبر و رانندگان آنها دارای گواهینامه معتبر باشند.
- عدم وجود جراحت یا فوت: خسارت وارده فقط مالی باشد و منجر به آسیب جانی و جسمی نشده باشد.
موقعیت دوم: شرایط درخواست خسارت تصادفات نیازمند کروکی (مالی بالاتر از سقف و جانی)
نوع کروکی | زمان استفاده |
کروکی سازشی | تصادف دو یا چند خودرو، وجود بیمهنامه و گواهینامه معتبر، عدم وجود جراحت، انتقال به پارکینگ یا خارج از صحنه تصادف. |
کروکی غیرسازشی | تصادف با فوت یا جراحت، تصادف زنجیرهای، تصادف با شیء ثابت (مانند تیر چراغ برق)، عدم توافق طرفین، یکی از طرفین بیمه یا گواهینامه نداشته باشد. |
تعهدات بیمهگذار در زمان تصادف
- اعلام صحیح و بهموقع حادثه (حداکثر 5 روز)
- عدم رانندگی با پلاک غیرمجاز، کارت سرقتی، گواهینامه بدون اعتبار یا در حالت غیرهوشیار (نوشیدن مواد الکلی یا مصرف روانگردان)
- استفاده از وسیله نقلیه منطبق با کاربری مجاز (مثلاً استفاده از خودروی شخصی به عنوان تاکسی بدون مجوز بیمهای)
حقوق اشخاص ثالث در تصادف
- پرداخت خسارت به نرخ روز (یومالاداء): براساس قانون، در خسارتهای جانی مبلغ دیه به قیمت روز پرداخت خسارت (و نه روز وقوع حادثه) محاسبه میگردد.
- برابری دیه زن و مرد: در حوادث رانندگی، تفاوتی میان میزان دیه پرداختی برای بانوان و آقایان وجود ندارد.
- عدم نیاز به رضایت مقصر: برای دریافت خسارت از شرکت بیمهگر، نیازی به داشتن رضایت راننده مقصر حادثه نیست و شرکت بیمه موظف است تا سقف تعهدات، خسارت شما را پرداخت کند.
"این مطلب تبلیغاتی است"