گزارش| اصلاح نظام بانکی گام مهمی در تحقق راهبرد «جهش تولید» است

به گزارش خبرگزاری تسنیم از اصفهان، تعیین کلید واژه «جهش تولید» به عنوان  شعار سال بیانگر توجه و عنایت رهبر معظم انقلاب اسلامی به مسئله اقتصاد، معیشت و ضرورت ارتقای سطح زندگی مردم با تکیه بر توان داخلی و استعدادهای ملی است.

مقام معظم رهبری در 3 الی 4 سال اخیر در نامگذاری‌های خود بر روی سال‌ها بر موضوعاتی همچون تولید ملی، رونق تولید و حمایت از کالای ایرانی تاکید داشته‌اند و این نشان دهنده اهمیت موضوع اقتصاد در کشور است، بنابراین تحقق شعار جهش تولید به‌عنوان شعار سال 1399 یک ماموریت ملی برای همگان  است و باید ضرورت‌ها و شاخص‌های آن مشخص شود.

امسال مسئله محوری و اصلی، موضوع «تولید» است زیرا اگر تولید جریان یابد هم مشکلات معیشتی و اشتغال حل می‌شود، هم سبب عدم وابستگی کشور از بیگانگان و دشمنان خواهد شد. بنابراین همه سازمان‌ها، ارگان‌ها، کارخانجات و غیره هر کدام با استفاده از ظرفیت‌های انسانی و علمی خود می‌توانند گام بلندی در راستای تحقق جهش تولید بردارند و کشور را از تنگناهای اقتصادی نجات دهند.

در این میان شعار سال 1399 جهش تولید و در راستای سال 1398 که سال رونق تولید بود، نام‌گذاری شده است، یکی از مهم‌ترین عوامل مؤثر در جهش تولید، حمایت‌های بانک‌ها از فعالیت‌های مولد و تولیدی است زیرا شریان مالی‌ کشورمان با بانک گره خورده و سیستم اقتصاد ما بانک‌محور است، در حدود 80 درصد تأمین مالی موجود از این نهاد تغذیه می‌شود و هر خانواده‌ای چه مستقیم و چه غیرمستقیم با آن دست و پنجه نرم می‌کند.

اما امروز وضعیت این نهاد حیاتی به‌گونه‌ای شده که جدا از نارضایتی عمومی نسبت به نرخ سود بالا تقریبا کمتر کارشناس و اقتصاددانی پیدا می‌شود که ابعاد فنی و علمی بانک‌های ایران را رضایت بخش بداند.

به گفته کارشناسان اقتصادی بهره‌های بانکی در کشور برای تولیدکنندگان بالا است. در عین‌ حال تولیدکنندگان به دلیل عدم کسب درآمد کافی از تولید محصول، معمولا توان پرداخت اقساط را ندارند و همین باعث بیشتر شدن بهره‌های بانکی می‌شود.

کاهش سود بانکی سبب رونق تولید در کشور می‌شود اما اینکه بانک‌ها تا چه میزان حاضر باشند نرخ سود بانکی را کاهش دهند موضوع دیگری است چرا که معمولا بانک‌ها مایل به چنین کاری نیستند و سپرده‌گذاران خود را از دست می‌دهند.

قاعده بازی در جهان این است، تولید بیشتری مساوی اقتصاد بهتر است همانند کشورهای توسعه یافته که هر کدام در یک قسمت مثل کشتی‌سازی، خودرو و غیره مزیت داشتند و توانستند موفق باشند. اقتصاد ما بانک محور است یعنی 80 درصد تامین مالی از طریق بانک‌ها صورت می‌گیرد بنابراین بانک مرکزی تولید نقش کلیدی دارد.

نظام بانکی نقش تعیین‌کننده‌ای در جهش تولید ایفا می‌کند اما بسیاری از کارشناسان به‌دلیل ضعف‌ها و نواقصی که دارد معتقدند نه‌تنها از عهده ایفای این نقش در راستای حمایت از تولید ملی بازمانده بلکه بالعکس عمل می‌کند.

اکنون سرمایه‌گذاران به دلیل خطرپذیری در سرمایه‌گذاری و از طرفی با مشاهده شرایط خوب سپرده‌گذاری رغبت خوبی برای سرمایه‌گذاری در جهت تولید و اشتغال نداشته و پول خود را در بانک‌ها برای دریافت سود بالا سپرده‌گذاری می‌کنند. اما رونق و جهش تولید باعث ایجاد سود بیشتر و پایدارتر برای سرمایه‌گذاران خواهد شد و این شرایط رشد اقتصادی را به‌دنبال خواهد داشت و بخشی از معضل بیکاری که اکنون کشور با آن روبه‌رو است برطرف می‌شود چرا که اگر رشد اقتصادی در کشور واقعی باشد اشتغال را به‌دنبال خود دارد.

جهش تولید در گرو اصلاح نظام بانکداری

نماینده نجف آباد در مجلس شورای اسلامی گفت: باید برای تحقق شعار سال نظام بانکداری، بیمه و مالیات اصلاح شود.

ابوالفضل ابوترابی با اشاره به نامگذاری سال 99 به نام جهش تولید اظهار داشت: یکی از راه‌هایی که می‌تواند به تحقق شعار سال کمک کند و باعث رونق تولید شود اصلاح نظام بانکداری، مالیاتی، گمرکی و بیمه ای است.

وی با بیان اینکه اگر این 4 نظام اقتصادی کشور اصلاح شود شاهد جهش عظیم در رونق تولید خواهیم بود، افزود: برای رفع موانع کسب و کار در مجلس یازدهم اقداماتی انجام شود که باید این روند ادامه داشته باشد دولت نیز ضروری است تلاش بیشتری برای تحقق شعار سال از خود نشان بدهد.

قانون بانکداری کشور نیازمند بازنگری جدی است

عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی گفت: قانون بانکداری کشور نیازمند بازنگری جدی است.

حجت الاسلام سید ناصر موسوی لارگانی با بیان اینکه مقام معظم رهبری در جریان نامگذاری امسال به عنوان سال «جهش تولید» یکسری رهنمودهایی برای دولت و مجلس داشتند و بر اصلاح برخی از قوانین مثل قانون «نظام بانکداری» که چند سال پیش در آن تغییراتی ایجاد شد اما نیاز به اصلاح بیشتری دارد تاکید کرد و اظهار داشت اظهار داشت: اصلاح نظام بانکداری موضوعی است که جزو مراحل تحول اقتصادی محسوب می‌شود و خواسته مردم اجرای کامل بانکداری اسلامی و بدون ربا در کشور است.

وی پیرامون اینکه در سال‌های گذشته قانون رفع موانع تولید تصویب شد و براساس آن بانک‌ها موظف شدند طی 3 سال بنگاه‌داری را رها کنند، افزود: طبق قانون، بانک‌ها باید بنگاه‌داری خود را رها کنند چرا که تا زمانی که بانک‌ها بنگاه‌داری کنند نمی‌توانند به تولیدکنندگان نیازمند به تسهیلات و سرمایه در گردش کمک کنند تا مقداری از مشکلات آنها برطرف شود اما متأسفانه عنایتی به این موضوع نمی‌شود.

نماینده مردم فلاورجان در مجلس شورای اسلامی بیان کرد: قانونی که در بانک‌های ما حاکم است با جهش تولید و حمایت از تولید کالا‌های ایرانی مغایرت دارد و با این وضع که بانک‌های ما سود‌های کلانی را از صنعتگران و تولیدکنندگان دریافت می‌کنند نمی‌توانیم به موفقیت در اهداف برسیم، زیرا با این روند بانکی، قدرت تولید از مردم گرفته می‌شود.

وی درباره اینکه برخی بانک‌ها دستورالعمل کاهش نرخ سودها را دور می‌زنند گفت: طبق آماری که به‌ دست‌ آورده‌ایم برخی بانک‌ها خلاف دستورالعمل بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار مبنی بر کاهش نرخ سودها اقدام کرده‌اند و آن را اجرا نمی‌کنند. بعضی از بانک‌ها توجهی به دستورالعمل‌های قانونی ندارند و به مصوبات تمکین نمی‌کنند.

موسوی لارگانی پیرامون اینکه مصوبه شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی مبنی بر کاهش نرخ سود سپرده‌های بانکی برای رونق تولید و اشتغال است اظهار داشت: برخی بانک‌ها ظاهراً با آن مخالفند و نمی‌خواهند این مصوبات اجرا شود، چنانچه بانک مرکزی به وظیفه قانونی و نظارتی خود عمل کند، بانک‌های کشور مصوبه شورای پول و اعتبار را دور نمی‌زنند.

وی افزود: بانک‌های کشور با کاهش نرخ تورم، نگران از دست دادن مشتریان خود هستند همچنین بانک‌ها نگرانند که چنانچه سود سپرده‌ها کاهش یابد، مردم اقدام به سپرده‌گذاری نکنند و به بازار سرمایه و خرید و فروش ارز، طلا و امثال اینها روی آورند و یا پول خود را در حوزه تولید سرمایه‌گذاری کنند.

نماینده مردم فلاورجان در مجلس شورای اسلامی بیان کرد: بالا بودن هزینه‌های تولید و از طرفی سودهای کلان تسهیلات بانکی انگیزه و قدرت رقابت را از تولیدکنندگان داخلی گرفته و همین باعث شده تا بسیاری از تولیدات داخلی خرد و متوسط ما به واسطه سودهای کلان بانکی از چرخه کمک به اقتصاد خارج شوند.

وی با بیان اینکه برای کمک به چرخه صنعت اقتصادی باید تولیدکنندگان داخلی را ترغیب کرد تا بدون نگرانی وارد عرصه تولید شوند، گفت: تا زمانی که پول در چرخه تولید قرار نگیرد سودهای بانکی هم زیاد است، عده‌ای بدون اینکه هیچ فعالیتی داشته باشند پول خود را در بانک سپرده می‌کنند و درآمد قابل توجهی هم دارند حال اگر این پول در چرخه تولید قرار بگیرد بانک‌ها هم سود سپرده‌ها را بالا نمی‌برند.

موسوی لارگانی با بیان اینکه یکی از لازمه‌های سوق دادن منابع مالی به بخش تولید، مهار نرخ سود بانکی است اظهار داشت: بانک‌ها باید به این مسئله توجه کنند که اگر بخش تولید را حمایت کنند می‌توانند از منافع آن در آینده سود ببرند به دلیل اینکه نقدینگی تولیدکنندگان در اختیار آنها قرار می‌گیرد، اصلاح قوانین بانکداری برمبنای بانکداری اسلامی باید به گونه‌ای باشد که بانک‌ها از بنگاهداری خارج شده و به رسالت واقعی خود بپردازند.

وی با بیان اینکه یکی از اشکالات اساسی نظام بانکداری کشورمان جریمه دیرکرد است، افزود: این موضوع از نظر مراجع تقلید هم حرام و اشکال دارد بنابراین اگر بانک‌ها مشارکت کرده و در حوزه‌های مختلف مانند صنعت و کشاورزی وام می‌دهند نباید با بالا بردن جریمه دیرکرد به دنبال سود بیشتر باشند چرا که تولیدکننده فشار مضاعف وارد کرده و تولید و صنعت را نابود می‌کند.

جهش حلقه رونق تولید با حرکت صحیح زیرنظام‌های بانکی

منتخب مردم اصفهان در مجلس یازدهم گفت: زیرنظام‌های بانکی، مالیات و حتی بودجه دولت باید به سمتی بروند که حلقه رونق تولید را به حرکت درآورند.

مهدی طغیانی پیرامون اینکه حلقه مفقوده برای حل و خروج مسائل کشور از این وضعیت رونق و جهش تولید است اظهار داشت: در این راستا باید اتفاقاتی در زمینه‌های مؤثر زیرنظام‌های اقتصادی رخ دهد.

وی با بیان اینکه زیرنظام‌های بانکی، مالیات و بودجه مسائل بسیار مهمی به‌شمار می‌روند، افزود: این اتفاقات باید به سمتی باشد که برای مثال در حوزه زیرنظام بانکی منابع متمرکز و جمع شده در بانک‌ها که کمکی به تولید نمی‌کند، آزاد شده و در این فضای رونق تولید به‌کار گرفته شوند.

منتخب مردم اصفهان در مجلس یازدهم ادامه داد: با این روش مسئله اشتغال بهتر شکل می‌گیرد، تورم کاهش می‌یابد و رشد اقتصادی جبران می‌شود از طرفی هم این اتفاقات باید در کنار اصلاح نظام مالیاتی صورت گیرد و فشار بیشتر به جای اقشار کم درآمد به حوزه‌های دلالی، رانت و سفته بازی و غیره وارد شود.

وی اصلاح ساختار نظام بانکی را به‌عنوان زیرساخت‌های اصلاح‌پذیر برشمرد و گفت: به نظام بانکی این امکان داده شده که بدون جذب منابع بتواند تامین مالی کند، به‌عبارتی رانت خلق پول به آن‌ها داده شده است. البته کشورهای دیگر چنین امکاناتی دارند اما به سازوکار کنترل هم مجهز هستند و این در صورتی است که این امکان در کشور ما بدون چارچوب و حد و حصر و مهار آن وجود دارد.

طغیانی پیرامون اینکه در کشور ما یکی از ریشه‌ها مربوط به نقدینگی است که با یک نرخی مرتب زیاد و به دو بخش پول و شبه‌پول تقسیم می‌شود، اظهار داشت: این حجم پول بالقوه برای کشور ما خطرناک است که می‌تواند در هر بخشی مانند مسکن، خودرو و غیره وارد شود و آن را نابود کند.

وی در ادامه افزود: در این صورت کنترل نقدینگی یک راه‌حل ریشه‌ای است. از طرفی هم در این نرخ رشد نقدینگی فقط دولت نیست که اصطلاحاً پول چاپ می‌کند و یا پایه پولی بانک مرکزی را بزرگ می‌کند.

به گزارش تسنیم به گفته کارشناسان اقتصادی در چارچوب تحقق شعار سال جاری باید با تلاش اثرات مخرب بحران کرونا بر اقتصاد کشور را جبران و عرصه را برای فعالیت هر چه بیشتر کارآفرینان و شرکت‌های خصوصی و دانش‌بنیان فراهم کرده و از نیروی انسانی که در حوزه تولید مشغول به کار است از جمله کارگران، صنعتگران، کشاورزان و غیره به درستی صیانت کنیم و سرمایه‌گذاری بهینه‌ای را بر روی آنها انجام دهیم تا با عزم ملی و تحقق الزامات جهش تولید بتوانیم حداقل‌ها در عرصه اقتصادی کشور را به حداکثر تبدیل کنیم.

لازمه تحقق این مباحث در گرو اصلاح نظام بانکی است چرا که دریافت تسهیلات بانکی به سختی و سود بالای سپرده‌گذاری یکی از معضلات بارز جامعه امروز مغایر با مفاهیم و ارزش‌های اسلامی است.

انتهای پیام/ 171/ح